Saturday, February 28, 2009

9 money rules to live by

Americans young and old are flunking their finances, but money mastery isn't really that hard. Here are 9 simple keys you need to know.

By Liz Pulliam Weston

Most surveys that measure financial literacy focus on teenagers, and the results are always grim.

In the latest research by Jumpstart Coalition, a nonprofit that promotes personal finance education, the average high school student correctly answered just 52.4% of the questions covering money basics. That's down from 57.3% in the 1998 survey and up from 50.2% in 2002, but it hardly matters. Anything less than 60% counts as an F.

Now a poll by Harris Interactive for the National Council on Economic Education shows that adults aren't that much savvier.

While teens on average scored a 53 (another F) on a quiz testing knowledge of basic economic and personal-finance concepts, the grownups' average score was just 70 (a C).

In addition:

  • More than one-quarter of adults failed the quiz.

  • Women were far more likely to fail than men: 42% scored an F compared with 15% of men.

  • Men were much more likely than women to get an A or B on the test (51% compared with 17%).

If it makes you female readers feel any better, there are also lots of studies out there showing that we're better investors than men -- once we get around to investing.

But the fact remains that there's a heck of a lot of financial ignorance going around, and financial ignorance is costly. Women may have even more to lose than men, since we tend to earn less, are more likely to have interrupted careers and live longer, which means we have more time to suffer from our mistakes.My e-mail box and the Your Money message board bear testimony to the daily cost of financial illiteracy: men and women who are overwhelmed by debt, or have no savings, or don't invest for retirement, or fall for investment scams, or think we can drive gas prices down by not buying fuel for a day.

Understanding economics and personal finance doesn't mean you won't make mistakes or face financial disasters. But you can lessen the odds and repair the damage faster if you know the rules of the game. (You'll also be treated a bit more kindly by the denizens of the Your Money board, many of whom believe there is such a thing as a stupid question.)

Here are the economic and financial concepts I wish everybody knew:

The difference between needs and wants

Our actual needs are pretty limited: food, shelter, clothing, companionship. Just about everything else is a "want," and our wants are essentially endless. Because our resources are limited (see "scarcity," below), we have to make choices about which wants to fulfill.

Also, the way we fulfill our needs involves a lot of choice. Shelter, for example, can be a bed at a mission for the homeless or a $125 million mansion. Our food choices offer a similar range, from beans and tap water consumed at home to steak and Dom Perignon at an exclusive restaurant.

I've discovered many people believe they have to spend money in certain ways or in certain amounts, when in reality their spending is a choice -- or is at least based on choices they made earlier. If you're facing a monster mortgage payment, for example, it's because you chose to buy that home and selected that particular mortgage.

Taking responsibility for our choices can be scary, but it should also be empowering. After all, if you have choices, you're not just a victim of circumstance.

Scarcity makes your choices for you

It's lovely to believe in a world of endless abundance, but the reality is that at any given point in time, our resources have limits. Whether it's oil in the ground, our time here on Earth or the cash in our pockets, there's only so much available to be spent.

People who ignore this reality are the ones who run out of paycheck before they run out of month, or who extend their unsustainable spending by relying on credit cards, home equity loans and other reckless borrowing. Their refusal to make the sometimes-hard choices needed to responsibly manage money means that they will have even fewer choices in the future. The money they spend on stuff and on interest can't be invested in other goals, like retirement, so odds are pretty good they'll wind up old and broke.

The pointlessness of the hedonic treadmill

This isn't the latest workout device at your gym. The hedonic treadmill means that we quickly adjust to improved circumstances. A raise at work or a new possession may make us happy for a little while, but we soon take our situation for granted. Our expectations continue to rise: if only I could get another raise, or a better car, or a bigger house. Should those expectations be satisfied, again we'd adjust and quickly want more.

This has a lot of implications for personal finance and the economy, but here's something to consider: Maybe we need to look beyond our wallets for true happiness.

Every money decision has a cost of its own
"Opportunity cost," very simply, means what we give up to get something else. In every choice, there's an opportunity cost. If you decide to go to college, for example, you're giving up the income you could have earned by working full-time during those years plus whatever you could have purchased with the money used to attend school. You also may take on loans to pay for school, which will have to be paid back with future income that could have gone for other purposes.

The good news, of course, is that even with opportunity costs, college is a slam-dunk for most people. The average graduate makes 70% more over his or her lifetime than someone who stops with a high school diploma.

Continued: Why supply and demand rule

If, however, you train for a career that has little demand and wind up making the same amount as a high school grad or trailing huge amounts of student loan debt you can never repay, you may regret the money spent on school and the foregone income.

Understanding that our choices have opportunity costs, and examining what those costs are, should help us make better economic decisions.

Why supply and demand rule

For the most part, prices are set by the interaction between supply and demand. If demand for something suddenly shoots up and the available supply of that something doesn't change, then prices will increase. If demand drops or supply increases, prices typically fall.

Here's an example. Say rock star Brittany Amber Tiffany is photographed wearing a cap with the brand name of a Midwestern seed company. Suddenly, all her fans and half the people reading Us magazine decide they, too, need the Midwestern seed company's hat. The farm supply companies that stock these hats figure out a good thing when they see it, and double, then triple, the price. The hat actually worn by Brittany sells for a mint on eBay, earning a notice in mainstream newspapers and furthering the craze.

The Midwestern seed company wants a piece of this action and starts cranking out hats by the ton. Suddenly you can find one in every Target and Wal-Mart. The retailers can no longer command a premium for having a rare item, thanks to the increase in supply. In fact, the hats start seeming a heck of a lot less cool, lowering demand; Target and Wal-Mart slash the price still further to get rid of their unwanted supply.

The interplay of supply and demand is also why one-day gas boycotts don't work. Even if a lot of people participated, overall demand wouldn't change; the boycotters would likely gas up before or after the selected day. Only a big increase in supply or a sustained decline in demand is likely to affect prices.

Supply and demand have a lot to do with our incomes as well. If we have rare skills that are in high demand by employers, we can negotiate higher pay. If, on the other hand, a lot of people can do what we do or the employer need for what we do is limited, our incomes are likely to be stunted.

Throw no good money after bad

"Sunk costs" are expenses that have already been incurred and can't be recovered to any appreciable extent. "Sunk cost fallacy" means an irrational belief that a further investment of time, money or effort will somehow resurrect the value that's already disappeared.

A classic example is the investor whose stock has plunged because the prospects of the company have worsened. The investor wouldn't buy the same stock today, yet continues to hang on to the shares rather than sell them and take the loss. The investor may offer the excuse that he or she wants to at least "break even" before selling, but of course the stock market doesn't care about the investor getting the money back, and all the wishing in the world won't bring the stock price back up.

By hanging on to the shares, the investor is giving up the opportunity to invest elsewhere at a profit -- an opportunity cost.

The role risk plays
Every human endeavor carries some risk, and investments are no exception. What differs is the amount and type of risk and how you're compensated for taking it.

The 30-day Treasury bill, for example, is one of the "safest" investments around if you're solely concerned with getting back your original investment. The T-bill is backed by the full faith and credit of the U.S. government. But the average return on a 30-day T-bill over the past 80 years is just 3.7%, according to Ibbotson Associates. That's just above the historical 3% inflation rate for the same period; if you factor in taxes, you probably lost money.

Large-company stocks, by contrast, returned an average 10.4% annually during the same period. That handily beats inflation, but as everyone who has invested in the past decade knows, stocks aren't a sure thing. There were plenty of years along the way that the market for large-company stocks dived, and if you invested all your money in a single stock -- say, Enron -- you could be wiped out. That's called market risk.

Here's what you should take away: You'll almost certainly need to take some market risk if you want to grow your wealth and beat inflation over time. But you should also be wary of anyone who "guarantees" a high return on an investment. If you're earning much more than the going rate on a T-bill, you're taking some risk, and you should understand that risk before proceeding.

The time value of money

This boils down to a relatively simple proposition: that the dollar I get today is worth more than a dollar I'm promised sometime in the future.

There are several reasons for this. One is the "bird in the hand" reality: the dollar I get today is real, but the dollar I'm promised in the future likely will be worth less (because of inflation), or I might not get it at all (you might renege on your promise to give it to me, or die, or cease operations if you're an employer or business). Also, the dollar I get today can be invested to create more dollars in the future.

Turn this around, and you'll see why lenders charge interest for loaning money -- and why the interest rate depends on your creditworthiness. Lenders want to be compensated for the erosion in their dollars due to inflation, and for the risk of lending money to you.

The higher the perceived rate of future inflation and the more lenders doubt your promise to pay the money back, the more interest they'll charge to compensate for the risk.

The miracle of compound interest

This is a concept best illustrated by example. Let's say I give you a penny today, and promise to double the amount every day for a full month. How much money would I be giving you on the 31st day?

The answer: $10.7 million. Check it out:

It all adds up
Day 1 $0.01

Day 2


Day 3


Day 4


Day 5


Day 6


Day 7


Day 8


Day 9


Day 10


Day 11


Day 12


Day 13


Day 14


Day 15


Day 16


Day 17


Day 18


Day 19


Day 20


Day 21


Day 22


Day 23


Day 24


Day 25


Day 26


Day 27


Day 28


Day 29


Day 30


Day 31


Each day, the "interest" I paid you the previous day earns more interest. At the beginning, the amounts are nominal, but by the end we're talking big bucks.

Of course, no one's going to double your money every day. But this concept explains how people who save relatively small amounts over the years can build rather substantial nest eggs. After a few decades, their actual contributions represent only a small part of their burgeoning wealth -- it's mostly their returns that are earning returns.

But this also illustrates how debts can quickly balloon out of control. If you're paying interest, rather than incurring it, and you're not diligent about paying off the finance charges in full every month, the unpaid amount will incur additional interest charges, increasing the total amount that you owe. This is why so many families who incur credit card debt eventually find themselves in trouble as the amounts they owe explode past their ability to pay.

There are plenty more nifty and helpful money concepts, but these nine are among my favorites. If you've got some of your own, feel free to share them on the Your Money board.

Liz Pulliam Weston's new book, "Easy Money: How to Simplify Your Finances and Get What You Want Out of Life," is now available. Columns by Weston, the Web's most-read personal-finance writer and winner of the 2007 Clarion Award for online journalism, appear every Monday and Thursday, exclusively on MSN Money. She also answers reader questions on the Your Money message board.

Tuesday, February 24, 2009

Беспроводное питание и зарядка: состояние и перспективы

21 февраля 2009
Беспроводное питание приходит в дом
Если вы пользуетесь электрической зубной щёткой, то вы уже наверняка знакомы с беспроводным питанием. Технология под названием "индукционная зарядка" не является новой, однако она не стоит на месте: теперь она стала более эффективной и поддерживает более высокие напряжения. Эволюционным шагом стало внедрение этой технологии в продукцию таких компаний, как Bosch, Energizer и Motorola. В этом году нас ждёт выпуск систем беспроводного питания, продемонстрированных на январской Международной выставке бытовой электроники (CES), которые будут заряжать разнообразные устройства, от карманных фонарей до таких мощных систем, как ноутбуки и КПК.
Свет без кабелей: компания Energizer производит солнечное зарядное устройство и фонарь eCoupled. Нажмите на картинку для увеличения.
Без связки кабелей ваш рабочий стол мог бы выглядеть очень аккуратно: поверхность eCoupled может заряжать любые устройства, от фонаря до телефона, камеры, мыши и ноутбука. Нажмите на картинку для увеличения.
Беспроводное питание не всегда означает, что вы везде можете заряжать свои устройства. Это лишь значит, что физическое подключение не требуется, то есть вам не придётся иметь дело с разными разъёмами. Беспроводное питание могло бы быть более эффективным, по сравнению со стандартной зарядкой, поскольку разработанные по данной технологии интеллектуальные системы могут идентифицировать устройства и отслеживать уровень их заряда, заменяя множество блоков питания, и отключать питание по окончании зарядки устройства. Конечно, такие беспроводные источники питания более удобны, потому что вы можете положить устройства на зарядную поверхность в любом месте, а не подтыкать к ним кабели и зависеть от того, где в доме у вас расположены розетки.
Впрочем, чтобы беспроводное питание заработало, нужны адаптеры и зарядные панели и некоторая настройка, поскольку где-то во всей этой схеме вам всё равно придётся подключиться к розетке. Сегодня мы расскажем вам о том, выпуск каких систем беспроводного питания ожидает нас в этом году, и что вам понадобится, чтобы заряжать свои гаджеты без подключения их к розетке.
Технология eCoupled для зарядки фонарей и электроинструментов
Компания Fulton Innovation в очередной раз представила свою технологию беспроводного питания eCoupled на выставке CES, но в этом году она дебютировала с продуктом, который уже готов к выпуску. Компания Energizer использует технологию eCoupled для создания водонепроницаемого фонаря, которому никогда не понадобятся новые батарейки.
По словам Дэйва Баармана (Dave Baarman), руководителя отдела перспективных технологий компании Fulton Innovation, уже в этом году в продаже появится фонарь Energizer Hard Case Professional eCoupled Swivel Light. Среди других продуктов, которые должны появиться на рынке, были отмечены зарядные устройства для автомобиля от компании Legget - Center Console Pocket - которые имеют две зарядные панели для обеспечения питания различных мобильных устройств: от фонарей до сотовых телефонов и бортовых компьютеров. Баарман отмечает, что благодаря сотрудничеству с компанией Texas Instruments, разрабатывающей чипсеты, которые будут встраиваться в устройства, и выходу набора для разработчиков, в текущем году начнёт появляться всё больше и больше систем с поддержкой eCoupled.
Фонарь Energizer eCoupled Swivel Light заряжается в автофургоне. Нажмите на картинку для увеличения.
Несмотря на то, что Energizer eCoupled Swivel Light нацелен, скорее, на корпоративных клиентов, нежели на обычных потребителей, поворачивающаяся на 125 градусов головка этого фонаря всем бы пригодилась, как и лучи высокой и низкой яркости. А вот красный луч для ночного видения и диагностический зелёный свет (который выявляет трещины, несовпадения в материалах и другие возможные дефекты) предназначены, главным образом, для строителей и других специалистов.
Компания Bosch представила прототип электроинструментов, которые могут заражаться прямо на рабочем столе или внутри футляра для переноски, если поместить его на зарядную полку, которая может находиться в мастерской или в специализированном фургоне. Таким образом, у вас всегда будут инструменты без проводов, в любой момент готовые к работе.
Ещё один фонарь Energizer заряжается на рабочем столе Bosch. Нажмите на картинку для увеличения.
Прототип ящика с инструментами Bosch, который можно положить на зарядную полку в фургоне, чтобы зарядить их по дороге к объекту. Нажмите на картинку для увеличения.
Зарядная поверхность
Фонарь Energizer будет совместим с зарядной поверхностью Bosch и адаптером eCoupled, встраиваемым в такую стандартную мебель, как столы, кухонные гарнитуры или даже подлокотники кресла. Компания Motorola говорит, что сейчас "исследует" данную технологию. Она представила прототип зарядной панели и модифицированный смартфон Q9, который будет заряжаться на ней, а Fulton разработала зарядную станцию, которая пригодится в магазине электроники.
Motorola продемонстрировала зарядную панель, а встроенный беспроводной блок питания не сделал тонкий смартфон Q9 более громоздким. Нажмите на картинку для увеличения.
Одна зарядная станция может зарядить несколько устройств одновременно. Нажмите на картинку для увеличения.
Беспроводное питание для сковородок и блендеров
Почти все демонстрации на выставочном стенде Fulton проводились с помощью мебели IKEA, дополненной адаптером eCoupled, который может питать всё: от блендеров и сковородок прямо на кухонном столе до пульта приставки Wii.
Чтобы обеспечить питание сковородке, Fulton встроила магнит в рабочую поверхность вместе с адаптером. Стоит только сверху поставить подставку, которая "приклеится" к магниту, как превратится в индукционную конфорку. Нажмите на кнопку, расположенную на ручке сковороды, чтобы включить её, и вода начнёт кипеть, причём рабочая поверхность будет лишь слегка тёплой.
Вода в сковороде кипит даже без конфорки. Нажмите на картинку для увеличения.
Беспроводное питание для телевизоров
Для питания телевизора с плоским экраном на стене или телевизионной приставки, расположенной на тумбе, Баарман предлагает плоскую электропроводку FlatWire. Тонкая липкая лента FlatWire с проводящими полосками может передавать аудио, видео и данные, и сейчас компания DeCorp ожидает одобрения National Electrical Code.
Что касается пультов дистанционного управления, iPod и тому подобных устройств, которым необходимо питание, было бы неплохо заряжать их прямо от подлокотника дивана. А светодиодный индикатор будет выключаться при окончании зарядки. Вы можете размещать устройства на разных участках, и огонёк будет сигнализировать, если начнётся зарядка.
Огонёк показывает, что iPod заряжается. Нажмите на картинку для увеличения.
Адаптер eCoupled очень маленький и может легко уместиться на ладони. Внутри него находится плотно намотанная катушка и процессор, который взаимодействует с заряжающимся устройством. Этот процессор определяет, сколько энергии требуется устройству, каков уровень заряда и может оценить даже жизненный цикл батареи. В результате батарея не "умрёт" быстрее, чем положено из-за частых быстрых подзарядок.
"Мы можем управлять процессом зарядки, чтобы продлить срок службы батареи", - говорит Баарман.
Прототип адаптера eCoupled: всё равно его где-то придётся подключиться к розетке. Нажмите на картинку для увеличения.
Передача информации о статусе
Каждое устройство получает своё обозначение, поэтому вы можете дать им имена и даже выяснить, где они находятся. Если пульт приставки Wii заряжается на кухне, то это можно будет определить. Скорость передачи данных довольно низкая - 1,1 Мбит/с, поэтому такое соединение больше подходит для передачи информации о статусе, нежели мультимедийных файлов. Однако вы можете посмотреть температуру сковородки на кухне со своего телефона и даже скачать рецепт, согласно которому будет задано время приготовления.
Кроме того, eCoupled можно использовать для управления устройствами. Когда вы уже готовы ложиться спать, то положите пульт ДУ на спутниковый декодер, и это будет сигналом для выключения декодера, телевизора, "зарядника" и всех устройств, которые вам не понадобятся до следующего утра. Возьмите пульт ДУ, и все устройства снова включатся и будут готовы к работе. Баарман продемонстрировал эту возможность с помощью модифицированного спутникового декодера.
Положите пульт ДУ на спутниковый декодер, чтобы выключить систему домашнего кинотеатра, а чтобы снова включить его, возьмите пульт. Нажмите на картинку для увеличения.
Регулировка мощности
Распознавание устройств, мониторинг и регулировка мощности являются ключевыми аспектами работы со всеми устройствами, которым вы хотите обеспечить питание без потери энергии. Телефонам и медиаплеерам требуется 5 В, а ноутбукам нужно 12-18 В.
Продемонстрированный Fulton блендер KitchenAid оснащён двигателем мощностью 1 л.с. и использует 110 В. Запитываясь от eCoupled, он может работать на полной скорости и дробить лёд. Баарман заявляет, что технология eCoupled имеет КПД около 98,6% (по сравнению со 100%, которые вы получили бы, подключившись напрямую к электрической розетке). Кроме того, по столу не таскаются никакие шнуры, которые пачкаются, и о которые можно случайно зацепиться. Устройства получают энергию по своим потребностям, и, в конце концов, замена нескольких зарядных устройств одним адаптером будет более эффективна, поскольку вы не будете тратить энергию, понижая напряжение индивидуально для каждого зарядного устройства.
Один и тот же адаптер eCoupled может заряжать устройства тремя способами: подавая питание напрямую, заряжая батарею или заряжая ионистор (суперконденсатор). Последние похожи на батареи тем, что они удерживают заряд и очень быстро заряжаются, но из практических соображений они обычно не используются для питания устройств (хотя Fujitsu поместила их внутрь своих ЖК-мониторов Zero Watt, так что они могут совершенно не потреблять энергию в выключенном состоянии, в то время как большинство мониторов потребляют несколько ватт, а включаются они всё равно мгновенно). В случае с eCoupled, суперконденсаторы могли бы использоваться для цифровых термометров, консервных ножей и других приспособлений, которые должны заряжаться быстро и работать недолго.
Комплект разработчика eCoupled показывает три режима, в которых адаптер может подавать питание; режимы переключаются автоматически по мере необходимости. Нажмите на картинку для увеличения.
Провода всё равно нужны
Конечно, в схеме работы eCoupled есть и провода - вам нужно установить адаптеры или заряжающие поверхности, и каждое заряжаемое устройство нужно размещать в правильно место. Кроме того, нужно дождаться, когда на рынке появятся устройства eCoupled и адаптеры. Однако вы получаете гораздо больше, чем просто избавление от путаницы проводов, потому что eCoupled - это интеллектуальная система распределения энергии, мониторинга и управления для всех устройств в доме. Fulton вошла в консорциум Wireless Power Consortium вместе с такими влиятельными компаниями, как Sanyo и Philips, а это значит, что в будущем появится ещё больше устройств и зарядных поверхностей, которые смогут взаимодействовать друг с другом.
Технология eCoupled разрабатывалась для питания водяных насосов, поэтому она может работать в любых условиях, лишь бы ваши устройства были водостойкими. Нажмите на картинку для увеличения.
Powermat заряжает устройства
У компании Powermat есть магнитоиндукционная система, похожая на eCoupled, и которая впервые была представлена на выставке CES в прошлом году. Но в то время как представители Fulton обсуждают, как в будущем их устройства будут кипятить воду и подавать питание на плоские телевизоры, компания Powermat намеревается выпустить потребительские продукты, не ожидая, пока производители устройств начнут действовать.
К осени 2009 года Powermat представит пять разных стилей тонких зарядных ковриков по цене от $129 до $159, включая модульный коврик, который может заряжать до шести устройств, а также коврики на три устройства, которые можно класть у кровати, и складную модель для путешествий. Если вы хотите заряжать ноутбук так же, как телефоны, плееры iPod, гарнитуры, камеры, GPS-приёмники и другие небольшие устройства, то вам понадобится модель PC+. Модель PC+ оснащена специальным зарядным диском, который подключается к ноутбуку и ставится на коврик (он может заражать одновременно два маленьких устройства).
Один коврик может заряжать несколько устройств, но каждому устройству понадобится зарядный адаптер стоимостью $30, который может быть встроен в защитный чехол или док-станцию. Конечно, большинству устройств в первое время понадобится зарядный диск, который будет подключаться к разъёму питания, зато вам не придётся использовать разные блоки питания и несколько розеток. На данный момент есть около десяти разных моделей дисков питания.
Подобно eCoupled, коврик Powermat может получать от устройства информацию, поэтому он знает, какое напряжение посылать, и когда прекратить зарядку. В будущем планируется передача данных устройствам "с очень эффективной скоростью", поэтому будет возможно одновременно заряжать и синхронизировать iPod.
Вы сможете выбрать модель из целого семейства различных зарядных ковриков, и у Powermat будут адаптеры для всех существующих устройств. Нажмите на картинку для увеличения.
Зарядные диски, похожие на шайбу, пока не такие компактные и удобные, зато они позволят вам заряжать устройства, для которых нет соответствующего питающего футляра или док-станции. Нажмите на картинку для увеличения.
Один и тот же коврик Powermat может работать с разными зарядными футлярами, док-станциями и устройствами, разработанными для Powermat, подобно будильнику. Нажмите на картинку для увеличения.
Заряжаем на расстоянии с помощью радиочастот
Если вы хотите заряжать устройства на расстоянии, вам нужно будет воспользоваться радиоволнами. Проблема заключается в том, что преобразование электричества в радиоволну, отправка её через всю комнату, улавливание волны и преобразование обратно в электричество неэффективно. Intel и MIT продемонстрировали передачу энергии на расстоянии таким способом, но первой компанией, показавшей продукт с RF-питанием, является Powercast. Пока радиочастот достаточно только для питания LED-орнаментов под названием WunderLites. Этим маломощным огонькам для непрерывной работы хватает энергии, передаваемой по радиоволнам.
WunderLites: такие светодиодные орнаменты вклеиваются между стенкой и плиткой, поскольку их не надо никуда подключать. Нажмите на картинку для увеличения.
"Вечные" батареи?
Компания Powercast хочет создать "вечные" батареи Lifetime Power, которые никогда не придётся менять. На выставке CES Powercast показала зарядное устройство с радиочастотным модулем Powerharvester. Однако в перспективе компания ищет производителя батарей, который встроит этот модуль (harvester) в сами батареи, чтобы их не нужно было вынимать из корпуса для замены или зарядки. Таким образом, вы могли бы не пользоваться пультом ДУ в течение года, а батарея в нём всё равно оставалась бы заряженной и готовой к работе.
В настоящее время Powercast может послать радиочастотную энергию на зарядное устройство. Если бы модуль Powerharvester был встроен в батарею, то пульт ДУ мог бы заряжаться в подобной зарядной станции. Нажмите на картинку для увеличения.
Над беспроводной радиозарядкой придётся ещё поработать, прежде чем она станет реальной альтернативой привычной проводной зарядке устройств, зато она могла бы привести к появлению совершенно новых гаджетов. Уже в этом году Powercast планирует выпустить беспроводные сенсоры для индустриального и, возможно, для домашнего применения. Если вам не придётся регулярно заменять батарейки в сенсорах, то их можно расположить в намного большем количестве мест для мониторинга - и по радиоволнам вы будете получать информацию от сенсоров.

6 financial milestones before 30

You've got the job, the spouse, maybe a child. Now it's time to grow up.
By Emma Johnson, MSN Money
Some dread it. Some embrace it. Some use the big 3-0 as an excuse to do that one last, precious keg stand. Others become an eternal 29 overnight.
Whatever your attitude about turning 30, experts say it's a good time to assess your personal financial situation.
For many of us, real life is well under way by the time we hit 30. We've usually completed most of our education and have a few years of work experience. The Census Bureau tells us about half of us marry before 30 and that most Americans (56%) have children by then. The National Association of Realtors says the median age for first-time homebuyers in the United States is 32.
And while we all enter our 30s with unique backgrounds and varying goals, experts agree there are some fundamental rules that that can help every young adult participating in a market economy (yes, that means you).
1. Scale back the credit cards. "So many people are credit-carding it up," says Sarah Young Fisher, 53, president of financial-planning firm Kuntz Lesher Capital in Lancaster, Pa., and the author of "The Complete Idiot's Guide to Personal Finance in your 20s and 30s." "I'm an old lady. When I started out, you couldn't get a credit card without a job. Now they just mail it to you and people don't understand how long it takes to pay it off at 20% interest."
The average credit card debt among 25- to 34-year-olds was $5,200 in 2004, according to credit card research firm That is on top of the average $19,200 in student-loan debt carried by recent undergraduates.
What are we teaching kids?
Young Fisher says a 30-year-old needs to be "living on your paycheck" -- getting by without taking on credit card debt -- and saving at least 10% of total salary for the future. "If not," she says, "you're not going be able to retire."
She recommends investing in Microsoft Money or Quicken -- user-friendly software programs that track income, expenses and investments and can be programmed to help with taxes and goal-setting.
2. Own a home -- or have a plan. Young Fisher says that homeownership should be a top priority for those who rent. "Start saving for a down payment," she says. "If you find something you love, or a change of life comes along (like a baby or a relocation) and you don't have any money, you're going to borrow or get an interest-only mortgage -- which is ridiculous."
When you do buy, she says, "buy what you can afford, not what you love." And don't forget the new expenses
that come with a house -- like a lawn mower, furnace repairs and snow shovel.
3. Have skills. Even for those who do not consider themselves entrepreneurs, most workers should expect multiple changes in employers and job titles throughout their careers. "By time you're 30, you should develop a set of marketable skills," says Gregg Fisher, 35, founder of Gerstein Fisher, a New York financial-planning firm. "Try to bring something new to the table."
The model of working for the same company for 30 years and retiring with a gold watch is now two generations out of date, says Fisher, who founded his firm -- which serves mostly clients under age 45 -- at age 21.
Today's workers must differentiate themselves in order to survive and thrive, Fisher says. "Everyone's really self-employed. If you work for a company, you just have one client," he says. "If they fire you, you're out of business."
4. Give money away. No, not to the credit card companies, in the form of 24.99% interest-rate payments. Instead, establish a regular charitable giving plan, says Scott Hanson, founder of financial-planning firm Hanson McClain and the author of the recently published "Money Matters: Essential Tips & Tools for Building Financial Peace of Mind."
"I think it's financially healthy to give," says Hanson, who also co-hosts a financial call-in show out of Sacramento, Calif. In talking to clients and callers, he's come to believe that we are an emotionally deprived nation that spends to feel good. When we feel down, we head to the mall.
Hanson believes that the good vibes one feels from giving to a cause can also create that feel-good factor -- one with more significance than a new CD or an 80% discounted cashmere sweater. "Giving your money away puts it in perspective," he says.
5. Know thyself. Introspection is not just for middle-aged guys with ponytails living on a cliff in Japan. Having a firm grasp on your priorities and values is one critical component of a healthy financial life.
Do you really need that fancy car?
For example: Is impressing your friends and strangers one of your core values? No? Then why is that expensive leased SUV sitting in your driveway? "Start to know yourself and build parameters so your life and money line up with those parameters," Hanson says.
"People get so caught up that their goal becomes having another zero before they go. Once we have a roof over our head and food on the table, none of that
other stuff is really going to bring that much pleasure," Hanson says. "Money is not the most important thing. You'll never have any fun with it if it is."
6. Know smart people. It is important to have strong advisers in your life, Young Fisher says. Knowing a good tax preparer, financial adviser, attorney and insurance agent can save you untold amounts of money and stress. "When you do need someone, get someone good," she says.

Обновление для Windows 7, которое не будет ничего обновлять

Корпорация Microsoft уже представила миру бета-версию Windows 7, новой операционной системы. Теперь же, 24 февраля, корпорация выпустит ряд обновлений, которые... не будут делать ровным счетом ничего! И это не есть субъективное мнение какого-нибудь излишне скептичного «специалиста», это объективный факт; столь нестандартный поступок обусловлен необходимостью проверить работоспособность системы обновлений новой ОС.
Как сообщается, положительным моментом здесь станет то, что данные обновления (коих будет не более 5 штук) не будут скачиваться и устанавливаться автоматически, пользователь просто получит уведомление об их доступности. А для их установки необходимо будет открыть панель управления и вручную запустить на ней задачу Windows Update. Кстати, такое упражнение окажется весьма полезным для создания новой предварительной версии системы — Windows 7 RC1, выход которой, по слухам, также ожидается в самом ближайшем будущем.